tukarpikiran.com – Layanan pinjaman keuangan, terutama pinjaman atau kredit online, semakin meningkat posisinya di masyarakat. Kebutuhan yang mengejutkan, seperti biaya rumah sakit yang membengkak, kebutuhan sekolah anak-anak, atau untuk menutupi biaya tak terduga lainnya, membuat pinjaman online atau pinjol lebih diminati. Oleh karena itu pula pada kesempatan kali ini kami mengulas pinjaman online cepat dan terpercaya.
Memang ada peran dana darurat yang harus bisa menutupi kebutuhan tersebut. Namun, tidak semua orang memiliki dana darurat yang sesuai. Nyatanya, tidak sedikit orang yang tidak memiliki dana darurat sama sekali. Jika dana sangat dibutuhkan, pinjaman online cepat dan terpercaya adalah jawabannya.
Aplikasi Pinjaman Online Terbaik
Dalam urusan perkreditan dan pinjaman, bank memiliki peran yang harus dimainkan terlebih dahulu. Secara keseluruhan, sistem pinjaman bank lebih kompleks dengan agunan atau agunan. Padahal yang dibutuhkan masyarakat adalah pinjaman yang bisa cepat habis, tanpa agunan, proses pencairan yang mudah, bisa dicicil, dan tentunya bisa diandalkan.
Untuk menjawab permintaan pasar tersebut, bank akhirnya menawarkan fitur pinjaman tanpa jaminan yang disebut juga pinjaman tanpa jaminan (KTA). Namun ada beberapa faktor yang membuat fitur KTA bank ini masih kalah populer dibandingkan layanan pinjaman online yang disediakan oleh teknologi peer-to-peer lending.
Lantas apa saja aplikasi pinjaman online terbaik yang bisa mendistribusikan uang dengan cepat, dengan bunga rendah, dan andal?
Tunaiku
Tunaiku memiliki slogan “Pinjaman Online Cepat Cair Tanpa Agunan”. Perusahaan pinjaman online yang berdiri sejak 2014 ini merupakan produk PT Bank Ammar Indonesia dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Ammar Bank sendiri telah berdiri di Indonesia sejak tahun 1991.
Di Tunaiku, Anda bisa menarik pinjaman online mulai dari Rp 2 juta hingga Rp 20 juta dengan jangka waktu 6-20 bulan. Bisa mencicil setiap bulan untuk jangka waktu 20 bulan.
Mengutip informasi di aplikasi Tunaiku, bunga pinjaman berkorelasi 3 persen hingga 4 persen. Suku bunga tahunan maksimum (APR) adalah 36 persen hingga 48 persen. Biaya administrasi Pinjaman Tunai juga dipatok sebesar Rp 540.000.
Simulator Pinjaman Online Tunaiku:
Susi mengambil pinjaman online sejumlah Rp. 10 juta. Dengan porsi bunga tersebut di atas, Susi perlu mencicil setiap bulan dari Rp1.167.960 menjadi Rp1.276.210. Artinya total pembayaran pinjaman yang dilakukan Susi pada akhirnya berjumlah Rp 14.795.177 hingga Rp 16.575.654.
Syarat pinjam uang di Tunaiku sangat mudah karena tidak ada jaminan. Cukup dengan KTP Anda sudah bisa mendapatkan kredit secara online. Cara peminjamannya cepat, dengan mengisi formulir aplikasi (15 menit) dan menyetujuinya (24 jam) dan kontrak (1-3 hari kerja), setelah itu jumlahnya akan segera dicairkan.
Bagaimana dengan biaya lainnya? Harap dicatat bahwa biaya pembayaran awal: Rp 0. Biaya Keterlambatan Mudah: Rp 100.000. Biaya keterlambatan: 0,16% per hari.
Kredivo
Aplikasi ini memiliki nama besar karena promosi besar-besaran yang dimilikinya di media sosial. Kredivo menawarkan fasilitas cicilan kartu kredit dan pinjaman tunai.
Produk pinjaman uang muka memberikan cicilan selama 3, 6 atau 12 bulan. Suku bunga sebesar 2,6 persen per bulan dengan APR tahunan maksimum 53,36 persen. Maksimal pinjaman yang bisa dicairkan adalah Rp 30 juta.
Simulator Pinjaman Kredivo Online:
Yanto telah mengajukan pinjaman sebesar Rp. $ 1 juta dengan durasi 12 bulan, dengan bunga 2,6% per bulan. Kemudian angsuran yang harus dibayar Yanto perbulan adalah Rp109.340. Sedangkan total uang yang harus dibayarkan Yanto hingga akhir cicilan adalah Rp 1.312.080.
Selain itu syarat pinjaman di krediovo sangat mudah, cicilan barang baru atau uang hanya perlu KTP saja tanpa slip gaji. Kredivo juga terdaftar dan diawasi oleh OJK.
Akulaku
Platform ini menyediakan fasilitas pinjaman yang dapat dicairkan dengan cepat. Anda bisa tarik pinjaman online hingga Rp. 15 juta dengan cicilan antara 3, 6, 9, dan 12 bulan. Akulaku menetapkan biaya administrasi bulanan sebesar 1 persen dari pokok pinjaman. Selain itu, ada bunga bulanan sebesar 1,5 persen dari pokok pinjaman.
Suku bunga tahunan (APR) maksimum di Akulaku adalah 55,35 persen, yang sudah termasuk biaya bunga bulanan dan biaya administrasi bulanan.
Simulator Pinjaman Akulaku Online:
Hidayat telah mengajukan pinjaman sebesar Rp. 2 juta untuk jangka waktu 6 bulan. Oleh karena itu, Hedayat dikenakan biaya bunga bulanan sebesar 1,5 persen dari pokok dan biaya administrasi bulanan sebesar 1 persen dari pokok. Jadi tagihan bulanan yang harus dibayar Hedaya adalah Rp383.333. Artinya, total premi yang harus dibayarkan Hedayat adalah Rp 2.300.000 dengan tarif per tahun sebesar 52,1 persen.
UangTeman
UangTeman memiliki motto produk “Pinjaman Online Aman dan Terpercaya”. Platform ini menyediakan pinjaman kecil jangka pendek, yang ideal bagi mereka yang membutuhkan kredit tanpa jaminan dengan mudah dan cepat.
Ada banyak produk pinjaman online yang ditawarkan Friends ‘Money. Mari kita bahas satu per satu:
Sebuah. Payday / Pembayaran satu kali
Dengan fasilitas ini, Anda bisa meminjam Rp 1,5 Juta hingga Rp 3 Juta dengan durasi berkisar antara 65 hingga 70 hari. Bunga 0,8 persen per hari dengan gratis biaya administrasi.
simulasi:
Anda meminjam Rp 2 juta dengan jangka waktu 65 hari dan dengan suku bunga 0,8 persen per hari, jumlah cicilan Anda adalah Rp 3.040.000.
B. Angsuran Ringan / Angsuran Ringan
Anda bisa meminjam maksimal Rp 3,5 juta hingga Rp 10 juta. Jangka waktu pengembalian adalah 3 dan 6 bulan dengan bunga 15% sampai 18% per bulan atau 0,5% sampai 0,65% per hari. Biaya administrasi tidak dipungut biaya.
Simulasi: Kami meminjam Rp. 10 juta dengan jangka waktu 3 bulan dan bunga 15% per bulan. Kemudian angsuran bulanan, angsuran pertama Rs. 1,5 juta, angsuran kedua Rs. 1,5 juta dan angsuran ketiga Rs. 11,5 juta.
C. Cicilan / Cicilan
Anda bisa meminjam Rp 5 Juta hingga Rp 20 Juta dengan angsuran berkisar antara 3 hingga 6 bulan. Bunga 6-9 persen per bulan atau 0,2-0,3 persen per hari. Biaya administrasi gratis.
simulasi:
Anda meminjam Rp 10 juta dengan jangka waktu 6 bulan dan bunga 6% per bulan. Cicilan bulanan sebesar Rp 2.266.667. Sesuai ketentuan OJK, jumlah bunga dan denda merupakan jumlah pokok pinjaman maksimal. Manfaat harian tersebut setara dengan 0,8 persen menurut kode etik AFPI dan OJK.
Julo
Dengan JULO, Anda dapat dengan cepat meminjam uang baru mulai dari Rp500 ribu hingga Rp8 juta, tanpa agunan. Jangka waktu angsuran berkisar antara 61 hari hingga 180 hari (6 bulan). Bunga 4-7 persen per bulan, dengan suku bunga tahunan maksimum (APR) antara 48-84 persen.
Simulasi pinjaman online di JULO:
Ini meminjam Rs. 4 juta dengan jangka waktu 6 bulan dan bunga 4% perbulan. Cicilan bulanannya Rp 827 ribu. Artinya total pembayaran yang harus dilakukan adalah Rp 827.000 x 6 = Rp 4.962.000.
AdaKami
AdaKami memiliki tagline “Aplikasi Pinjaman Tunai Online Tanpa Agunan Berlisensi OJK”. Produk yang ditawarkan termasuk pinjaman online maksimal Rs. 400 ribu rupee. 10 juta dengan jangka waktu 3, 6 dan 12 bulan. Suku bunga tahunan (APR) maksimal 19 persen dengan biaya jasa nol persen.
Simulasi Pinjaman Online AdaKami:
Saya meminjam Rs. 2 juta dengan jangka waktu cicilan 6 bulan. Maka tarif bulanan yang harus ditagih adalah 19 persen dibagi 12 bulan = 1,58 persen. Bunga bulanan = Rp2 juta x 1,58% = Rp31.666,67
Total Cicilan Bulanan (Rp2juta / 6) + Rp31.666,67 = Rp 365.000
Jumlah Bunga = Rp 2 juta x ((19 persen / 12) x 6) = Rp 190.000
Jadi total biaya pengembalian = 2 juta Rp + 190.000 = Rp 2.190.000
Di AdaKami, ajukan pinjaman Tanpa KTP dan tanpa agunan.
Tokopedia
Faktanya, Tokopedia tidak hanya beroperasi sebagai marketplace tetapi juga menawarkan pinjaman secara online. Adapun judul fitur yang ditawarkan tersebut adalah “Pinjaman Tokopedia Online”. Produk ini merupakan layanan pinjaman yang dapat dilaksanakan dengan cepat dan bekerjasama dengan sejumlah bank dan lembaga keuangan terpercaya.
Pinjaman yang dapat dilakukan secara online dibatasi antara Rp1 juta hingga Rp3 miliar. Cara mengajukan pinjaman Tokopedia secara online, langsung pilih produk pinjaman sesuai kebutuhan, isi formulir, dan lengkapi data yang diperlukan melalui aplikasi Tokopedia.
Jangka waktu angsuran pinjaman online Tokopedia Anda adalah 1 hingga 96 bulan. Biaya keterlambatan yang ditentukan untuk cicilan adalah biaya keterlambatan satu hari = Sisa hutang x 10 persen. Biaya keterlambatan N hari = sisa pokok x (10 persen + 2 persen x n).
Kredit Pintar
Kredit Pintar menawarkan pinjaman tunai online dengan plafon Rp 20 juta. Biaya administrasi 5-15 persen, tergantung jumlah dan jangka waktu pinjaman. Durasinya dari 91 hingga 360 hari.
Simulator Pinjaman Online dengan Kredit Pintar:
Saya meminjam Rs. 2,3 juta selama 91 hari. Setelah dikurangi biaya pra-layanan, jumlah pembayaran yang harus Anda bayarkan adalah Rp 2,3 Juta + (Rp 2,3 Juta 0,165 persen x 91 hari) = Rp 2645100.
Suku bunga tahunan maksimum (APR) tidak lebih dari 11 persen. Syarat pinjam dana tidak sulit, cukup dengan KTP dan tanpa agunan.
Uang Me
Uang Me memiliki motto “Pinjam uang secara online dengan mencicil dengan cepat dan danai pinjaman dengan bunga kompetitif”
Dengan Uang Me, Anda bisa meminjam uang secara online dengan batas maksimal antara Rp 400.000 hingga Rp 4 juta dengan jangka waktu cicilan 91-120 hari.
Biaya yang berlaku termasuk suku bunga tahunan (APR) maksimum 2,19 persen. Biaya layanan adalah 24,3% hingga 32,4% tergantung pada istilah.
Simulator Pinjaman Uang Me Online:
Anda meminjam Rp1 juta dengan jangka waktu 91 hari dan membayar tepat waktu, maka cicilan bulanan adalah 427.450.
Total pembayaran kembali selama 3 bulan adalah Rp 1.282.350 yang dihitung dari Rp1 Juta + (Rp1 Juta x 24,3% (Biaya Jasa) + Rp39.350 (bunga)).
Perhitungan bunganya Rp1 juta * ((21,6 persen / 12) * (1 + (21,6 persen / 12)) ^ 3] / {((1 + 21,6 persen / 12)] ^ 3} -1}) * 3 – Rp 1 juta, dikenakan biaya Rp 282.350
Rupiah Cepat
Dengan Rupiah Cepat, Anda juga mendapatkan akses kredit online tanpa agunan. Pinjaman yang akan ditarik adalah Rs. 400.000 sampai Rs. 5 juta, dengan jangka waktu pinjaman 91 hingga 365 hari. Suku bunga tahunan maksimum (APR) adalah 24 persen.
Pinjaman Simulator Online dalam Rupee Cepat:
Saya meminjam Rs. 2 juta selama 91 hari. Maka biaya yang dikenakan adalah:
Suku bunga bulanan 24 persen / 12 = 2 persen
Bunga bulanan Rp 2 juta * 2 persen = Rp 40.000
Total Pembayaran Bulanan, Rp2 Juta / 3 + Rp40.000 = Rp706.666,67
Total Manfaat: Rp2.000.000 * (24 persen / 360) * 91 hari = Rp 121.333,33
Maka Total Pengembalian = Rp 2 Juta + Rp 121.333,33 = Rp 2.121.333,33
Tips Pinjam Uang secara Online
Setelah mendengar satu per satu produk fintech atau pinjaman online tersebut di atas, Anda mungkin akan merasa bingung mana penyedia pinjaman online terbaik. Yang perlu Anda sadari, walaupun Anda membutuhkan uang cepat dan mendesak, Anda tetap perlu melakukan sedikit riset untuk memastikan pinjaman online yang Anda ambil tidak akan merepotkan di kemudian hari.
Nah, berikut beberapa tips yang bisa membantu Anda memilih penyedia pinjaman online terbaik:
Pilih Aplikasi Fintech Resmi
Yang jelas, pilih yang bertanggung jawab dan terdaftar di OJK. Hanya perusahaan fintech resmi yang secara jelas mematuhi peraturan OJK. OJK juga memiliki mekanisme sanksi bagi perusahaan fintech yang terbukti melakukan pemberontakan. Sesuai prosedur OJK sendiri, suku bunga pinjaman tidak boleh 30 persen.
Pilih Bunga Rendah
Poin ini sangat membantu agar pengembalian yang Anda bayarkan tidak terlalu membengkak. Coba bandingkan satu pinjaman dengan pinjaman lainnya untuk melihat pinjaman mana yang menawarkan bunga paling rendah.
Catat Tanggal Jatuh Tempo Bulanan
Anda harus patuh dalam melakukan pembayaran pinjaman secara online. Jika perlu, tuliskan tanggal jatuh tempo bulanan agar Anda tidak terlambat. Ingatlah bahwa akan ada bunga terlambat untuk melunasi pinjaman.
Siapkan Cicilan Untuk Setiap Hari Gajian
Jangan meremehkan pinjaman online. Begitu Anda meminjam dari fintech, Anda harus mengerti bahwa itu adalah utang yang harus segera dilunasi. Anda perlu mengalokasikan gaji Anda secara rutin dan konsisten untuk melunasi semua pinjaman sehingga Anda langsung terbebas dari utang.
Catat Jumlah Pinjaman
Catat dan dokumentasikan semua detail pinjaman di awal. Ini harus dilakukan untuk menghindari masalah di kemudian hari.
Kesimpulan
Itulah tadi ulasan tentang pinjaman online cepat dan terpercaya 2021 dari kami. Jika masih ada yang ingin ditanyakan tentang aplikasi pinjaman online terbaik yang bisa membantumu mengatasi masalah keuangan, langsung saja komentar atau hubungi kami. Jangan lupa juga udah bagikan artikel ini pada orang-orang yang membutuhkan.
DAFTAR ISI
